Dans beaucoup de domaines, et c'est aussi très important en matière de transmission de patrimoine, il faut prendre le temps de mesurer les conséquences des choix que l'on fait, en saisissant néanmoins les opportunités lorsqu'elles se présentent. Anticiper et préparer la transmission de son patrimoine est un exercice délicat, souvent déstabilisant, parce que ces changements peuvent modifier les équilibres juridiques, fiscaux et financiers du cercle familial. Forcément, il y aura un avant et un après... 

Transmission : prendre le temps de bien évaluer les choix et leurs conséquences

Avec l'allongement de la durée de vie (la France est "championne du Monde" de l'espérance de vie à la retraite, 27 ans pour une femme et 23 pour un homme), il faut par prudence prendre garde à ne pas se dessaisir trop tôt de ses actifs, au risque de se trouver démuni quelques années plus tard.

Une fois ces précautions prises et les limites fixées, il existe dans notre droit et nos différents codes (civil, des assurances, fiscal), matière à organiser intelligemment, et avec toute la mesure nécessaire, la transmission de son patrimoine.

Qu'il s'agisse de protéger son conjoint (aménagement du régime matrimonial, donation au dernier vivant, testament...), de favoriser ses enfants et/ou petits-enfants (donation-partage, intergénérationnelle, résiduelle, graduelle...), ou encore d'utiliser les avantages successoraux de l'assurance-vie.

Comme ces opérations, ou tout du moins une bonne partie d'entre elles, peuvent aussi bien se réaliser sur l'outil professionnel que sur le patrimoine privé. Il est important de rechercher la combinaison la plus optimisée possible : à savoir celle qui correspondra le mieux aux objectifs du client, lorsque la réflexion aura été menée à son terme.

Transmission : s'entourer de professionnels pour une approche sur mesure

Construire un projet de transmission nécessite d’émettre des hypothèses, de les chiffrer et de les projeter, puis de les confronter au réel et à ses conséquences : cela impose par conséquent d’être entouré impérativement de professionnels (notaire, expert-comptable, avocat, gestionnaire de patrimoine) qui pourront agir ensemble en tant que conseils sur une approche à 360°. 

Le calendrier de déploiement de cette stratégie s’étalera dans le temps, c’est souvent le cas d’ailleurs, il existe autant de cas que de familles et le temps est toujours notre meilleur atout pour ne rien omettre, corriger ce qui doit l’être et préserver ainsi l’équilibre familial.